PÓLIZA DE GARANTÍA
En Finservice, actuamos como su socio estratégico para facilitar el acceso a estos instrumentos, optimizando su competitividad ante mandantes públicos y privados.
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¿Qué es y cómo funciona una Póliza de Garantía?
Es un contrato de seguro regulado por la CMF, que actúa como alternativa superior a la boleta bancaria. En toda póliza intervienen tres partes fundamentales:
1. El Tomador (Afianzado)
Tu empresa. Quien contrata la póliza, asume la obligación contractual y paga la prima por el periodo de vigencia.
2. El Asegurador
La compañía de seguros generales que evalúa tu riesgo y emite el respaldo financiero de cumplimiento.
3. El Beneficiario
El mandante (Estado o privado) que exige la garantía y recibe la seguridad financiera ante un incumplimiento.
Póliza de Garantía vs. Boleta Bancaria
Descubre por qué los departamentos de finanzas están migrando masivamente hacia los seguros de caución.
| Característica | Póliza de Garantía | Boleta de Garantía Bancaria |
|---|---|---|
| Emisor | Compañía de Seguros Generales | Institución Bancaria |
| Impacto en Línea de Crédito | No afecta la capacidad crediticia | Reduce la línea de crédito disponible |
| Garantía Real (Colateral) | Sujeto a evaluación de solvencia | Generalmente requiere contragarantía o fondos |
| Impacto en Flujo de Caja | Bajo (solo se paga la prima) | Alto (inmoviliza fondos propios) |
| Visibilidad en el Sistema | No aparece como deuda financiera (CMF) | Registrada como deuda en la CMF |
| Tiempo de Gestión | Rápido (24 a 72 horas) | Proceso administrativo más lento |
Tipos de Pólizas de Garantía más frecuentes
El instrumento estándar respaldado por la Ley de Compras Públicas (Ley N.º 19.886) para Mercado Público y ChileCompra.
Seriedad de la Oferta
Garantiza que el oferente no se retirará del proceso de licitación (usualmente 1% a 5% del monto) y que firmará el contrato en caso de ser seleccionado.
Fiel Cumplimiento
Asegura que el contratista cumplirá con todas las cláusulas, plazos y especificaciones pactadas (usualmente 5% a 10% del adjudicado).
Inversión de Anticipo
Respalda que el dinero entregado por adelantado será utilizado efectivamente en la ejecución de la obra o servicio (100% del anticipo).
Canje de Retenciones
Permite al contratista recibir el pago total, sustituyendo las retenciones de dinero que suele hacer el mandante como garantía de post-venta.
Obligaciones Laborales
Garantiza el pago de sueldos y cotizaciones de los trabajadores, protegiendo al mandante de la responsabilidad subsidiaria.
Buen Funcionamiento / Ejecución
Cubre fallas o defectos que puedan surgir tras la entrega de la obra o servicio, protegiendo la calidad posterior.
El Servicio de Asesoría de Finservice
Las aseguradoras evalúan exhaustivamente la capacidad y solidez. Nosotros facilitamos el acceso, optimizamos costos y aseguramos el cumplimiento de plazos exigentes.
¿Qué documentos necesito para empezar?
Identificación de los requisitos estándar exigidos por el mercado:
- Balances de los dos últimos años y prebalance del último año.
- Carpeta tributaria actualizada.
- Malla de propiedad de la empresa (Dueños, porcentajes y RUT).
- Cuadro de obras.
- Contrato o bases que dan origen a la póliza.
¿Quiénes pueden acceder?
Disponible para empresas y personas naturales con giro comercial que:
- No tengan morosidad vigente en el sistema.
- Presenten su documentación legal y financiera al día.
- Requieran respaldo para contratos públicos o privados.
Preguntas Frecuentes sobre Pólizas en Chile
¿Qué pasa si necesito cancelar o finalizar una póliza antes del vencimiento?
Es necesario notificar a la aseguradora y cumplir con las condiciones estipuladas en el contrato de la póliza. Esto puede implicar el pago de comisiones o penalizaciones dependiendo del tiempo restante y del tipo de póliza. Finservice te apoyará en la organización de la documentación necesaria para que gestiones el trámite ante la aseguradora correctamente.
¿Puedo renovar o extender una póliza de garantía que está próxima a vencer?
Sí, la mayoría de las pólizas de garantía pueden ser renovadas o extendidas previo al vencimiento para asegurar la continuidad de la cobertura. Es importante iniciar este proceso con anticipación para evitar interrupciones que puedan afectar tus contratos o proyectos. En Finservice te apoyamos en la preparación de la carpeta de antecedentes necesaria para que presentes tu solicitud de renovación.
¿Qué información adicional debe proporcionar la empresa para proyectos con requisitos regulatorios específicos?
En proyectos que requieren cumplir con regulaciones particulares (por ejemplo, obras públicas o proyectos ambientales), la aseguradora puede solicitar documentos adicionales como certificaciones, permisos o informes técnicos. Finservice te guiará en la recopilación y presentación de esta documentación para cumplir con todos los requisitos legales y facilitar la aprobación de tu póliza.
¿Se registran las pólizas como deuda en el sistema bancario?
No. A diferencia de los productos bancarios, las pólizas de garantía emitidas por aseguradoras no computan como deuda en el sistema financiero regulado por la CMF, liberando tu capacidad crediticia para capital de trabajo.