Crédito para Empresas

Consultoría Técnica para Créditos de Empresas.

Brindamos asesoría técnica independiente para la revisión y organización de antecedentes financieros.

Propósito de la Asesoría

Análisis crítico de estados financieros y ratios.
Revisión técnica de la Carpeta Tributaria.
Identificación de brechas en la documentación financiera.
Orientación sobre estructuras de financiamiento del mercado.

Temas Cubiertos en Consultoría

Análisis de Capital de Trabajo y Flujo de Caja.
Evaluación técnica de proyectos de inversión.
Orientación sobre los requisitos documentales para garantías estatales (FOGAPE). La postulación la realiza el cliente directamente ante el banco habilitado.
Organización de estados contables para presentación bancaria.

Áreas de Especialidad en Asesoría

Finservice presta consultoría técnica en cuatro grandes áreas de financiamiento empresarial.

Financiación a Corto Plazo

Asesoría en la preparación de antecedentes para líneas de financiamiento de corto plazo orientadas a cubrir necesidades de liquidez y operatividad diaria.

Financiación Estructurada

Consultoría técnica para la organización de expedientes de proyectos complejos de financiamiento que requieren documentación técnica especializada.

Mercado de Capitales

Orientación técnica sobre instrumentos de inversión y financiamiento disponibles en el mercado de valores chileno para empresas de mayor tamaño.

Reestructuración de Pasivos

Análisis y organización de antecedentes de deuda actual para que la empresa pueda presentar su situación financiera de forma ordenada ante instituciones.

¿Qué es el Crédito Empresarial en Chile?

El crédito empresarial es un instrumento financiero mediante el cual una institución regulada por la CMF otorga a una empresa un monto de dinero a cambio del compromiso de devolución en cuotas periódicas, más intereses y comisiones.

Emisores autorizados

En Chile, solo pueden otorgar crédito empresarial las instituciones autorizadas y fiscalizadas por la CMF: bancos, cooperativas de ahorro y crédito, y entidades financieras especializadas.

Evaluación de riesgo

Cada institución evalúa el riesgo de crédito según su propia metodología, considerando balances, flujo de caja, historial comercial, garantías y estructura societaria del solicitante.

Garantías exigibles

Las instituciones pueden requerir garantías reales (hipotecas, prendas), garantías personales (avales) o garantías estatales (FOGAPE) según el perfil del deudor y el monto del crédito.

Documentación clave

Los bancos habitualmente exigen carpeta tributaria actualizada, balances de los últimos ejercicios, estados de resultados, flujo de caja proyectado y antecedentes legales de la sociedad.

Tasas y condiciones

Las tasas, plazos y condiciones las determina exclusivamente la institución financiera tras evaluar el perfil del solicitante. Finservice no puede anticipar ni garantizar las condiciones que ofrecerá ningún banco.

Rol de la CMF

La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) regula y fiscaliza a todas las instituciones que otorgan crédito en Chile.

Simulador de Carga Financiera

Valores referenciales de mercado. No constituye oferta de crédito.

Monto Proyectado (UF o $):

Plazo Deseado (Meses):

Cuota Mensual Est.: 0

*Cifra meramente referencial basada en tasas promedio de mercado. No constituye oferta de crédito, cotización ni garantía de aprobación. Las condiciones reales (tasa, plazo, comisiones) las determina exclusivamente la institución financiera que evalúe la solicitud. Finservice no otorga créditos ni actúa como intermediario financiero.

Tipos de crédito empresarial en Chile

El mercado financiero chileno ofrece distintas modalidades de crédito según el propósito, el plazo y el perfil de la empresa solicitante. Las condiciones las define exclusivamente la institución financiera.

Capital de Trabajo

Financia las operaciones corrientes del negocio: pago de proveedores, remuneraciones y costos operativos. Es el instrumento de corto plazo más común en empresas con ciclos de venta estacionales.

Plazo habitual: 12–36 meses

Crédito de Inversión

Para la adquisición de activos fijos, maquinaria, inmuebles o tecnología que amplíen la capacidad productiva. Plazos más largos y montos mayores; requiere justificación del proyecto de inversión.

Plazo habitual: 36–120 meses

Línea de Crédito Revolvente

Cupo disponible que la empresa puede utilizar y reponer según su necesidad, pagando intereses solo por lo utilizado. Muy usado en empresas con alta variabilidad de flujo de caja mensual.

Renovación anual

Factoring

Adelanto del pago de facturas por cobrar a clientes, a cambio de un descuento. Permite a la empresa mejorar su liquidez sin esperar el vencimiento de sus cuentas por cobrar.

Liquidez inmediata

Crédito con Garantía FOGAPE

El FOGAPE (Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios) es una garantía estatal que permite a empresas acceder a crédito cuando no cuentan con garantías reales suficientes. La postulación se realiza a través de un banco habilitado; Finservice asesora en la preparación documental previa.

Garantía estatal

Reestructuración de Deuda

Reorganización de pasivos bancarios vigentes para mejorar el perfil de deuda: extensión de plazos, consolidación de líneas o reducción de carga financiera. Requiere negociación directa con la institución acreedora.

Reorganización financiera

Proceso de asesoría técnica de Finservice

Así se estructura la consultoría de Finservice. La evaluación, aprobación y otorgamiento del crédito son responsabilidad exclusiva de la institución financiera.

1

Revisión documental

Revisamos la documentación financiera disponible (balances, carpeta tributaria, flujo de caja) para identificar qué necesitas completar u organizar.

2

Análisis técnico

Analizamos ratios financieros, estructura de deuda y consistencia contable para identificar brechas documentales que las instituciones suelen considerar.

3

Organización del expediente

Organizamos el expediente técnico-financiero conforme a los estándares habituales de evaluación bancaria.

4

Entrega al cliente

El expediente organizado se entrega a ti para que lo presentes directamente ante la institución financiera de tu elección.

¿Qué perfiles de empresa se acercan a nuestra consultoría?

La asesoría técnica de Finservice es útil para cualquier empresa que necesite organizar sus antecedentes financieros antes de presentar una solicitud de crédito.

4 Áreas de especialidad en consultoría financiera

6+ Tipos de crédito empresarial frecuentes en Chile

0% Comisiones recibidas de bancos o instituciones

100% Independencia técnica sin conflicto de interés

Pymes en crecimiento

Empresas pequeñas y medianas que buscan financiamiento para expandir su operación pero tienen dificultades para organizar su expediente bancario.

Empresas con deuda vigente

Que necesitan reorganizar sus pasivos y presentar una visión ordenada de su situación financiera ante una institución para negociar mejores condiciones.

Contratistas y constructoras

Que requieren financiamiento de capital de trabajo o anticipo de proyectos y necesitan una carpeta técnica sólida para presentar ante bancos.

Empresas agrícolas

Con necesidades de financiamiento estacional y que deben demostrar flujo de caja proyectado para acceder a crédito en la banca especializada.

Startups y tecnología

Con historial financiero limitado que necesitan orientación para estructurar sus antecedentes y presentar un perfil sólido ante financistas.

Industria y manufactura

Que necesitan crédito de inversión para maquinaria o expansión de planta y requieren organizar un expediente técnico detallado para la evaluación bancaria.

Marco normativo del crédito empresarial en Chile

El financiamiento empresarial en Chile opera bajo un conjunto de normativas que regulan a las instituciones emisoras y los derechos y obligaciones de deudores y acreedores.

Regulación vigente

En Chile, solo pueden otorgar crédito comercial las instituciones autorizadas y fiscalizadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Finservice no es ninguna de estas entidades y no está regulada por la CMF.

CMF: Regula y fiscaliza a bancos, cooperativas financieras y otras entidades que otorgan crédito. Toda institución que preste dinero en Chile debe estar autorizada por la CMF.
DFL N°3 — Ley General de Bancos: Marco principal que regula la constitución, funcionamiento y fiscalización de los bancos en Chile.
FOGAPE: Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios, administrado por BancoEstado. Garantía estatal que facilita el acceso a crédito para empresas sin garantías reales suficientes. Se accede a través de bancos habilitados.
Ley N°20.416 (Estatuto Pyme): Define la clasificación de micro, pequeña y mediana empresa en Chile, relevante para acceder a productos financieros diferenciados para Pymes.
Ley N°19.496 (Protección al Consumidor): Regula la información que las instituciones financieras deben entregar en contratos de crédito, incluyendo la Carga Anual Equivalente (CAE).
Banco Central de Chile: Regula la política monetaria y establece límites a tasas de interés a través del sistema de tasa máxima convencional.

Glosario de términos clave

Los conceptos más frecuentes en el proceso de evaluación de un crédito empresarial en Chile.

Carpeta Tributaria: Conjunto de documentos emitidos por el SII que acreditan la situación tributaria de una empresa: declaraciones de renta (F22), IVA (F29), boletas y facturas. Es uno de los documentos más exigidos por los bancos.
Razón Corriente: Ratio financiero que compara activos corrientes con pasivos corrientes. Indica la capacidad de la empresa para cubrir sus obligaciones de corto plazo. Un valor mayor a 1 es generalmente favorable para la evaluación bancaria.
EBITDA: Ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización. Indicador del flujo operativo de la empresa, ampliamente utilizado por los bancos para evaluar la capacidad de pago de deuda.
FOGAPE: Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios. Garantía estatal administrada por BancoEstado que respalda créditos de empresas que no tienen garantías reales suficientes. Se accede a través de un banco habilitado, no directamente.
Carga Anual Equivalente (CAE): Indicador que expresa el costo total del crédito en términos anuales, incluyendo tasa de interés, comisiones y seguros. Permite comparar distintas ofertas de crédito en condiciones equivalentes.
Capital de Trabajo: Recursos financieros que una empresa necesita para financiar su operación diaria (diferencia entre activos y pasivos corrientes). Es la base del crédito de corto plazo más común en el mercado bancario.
Garantía Real: Bien físico (inmueble, maquinaria, vehículo) que el deudor ofrece como respaldo al crédito. En caso de incumplimiento, el acreedor puede ejecutar ese bien para recuperar el monto adeudado.
Ratio de Endeudamiento: Indicador que compara la deuda total de la empresa con su patrimonio o activos. Un ratio elevado puede dificultar el acceso a nuevo financiamiento bancario.
Flujo de Caja Proyectado: Estimación de los ingresos y egresos futuros de la empresa. Es uno de los documentos más importantes en la evaluación de crédito de inversión y proyectos de largo plazo.
Factoring: Instrumento financiero que permite anticipar el cobro de facturas emitidas a crédito, cediendo el derecho de cobro a una empresa de factoring o banco a cambio de un descuento sobre el valor de la factura.
Tasa Máxima Convencional: Límite legal de tasa de interés que puede cobrar una institución financiera en Chile, fijada por el Banco Central. Superar este límite constituye usura y está sancionado por ley.
CMF: Comisión para el Mercado Financiero. Organismo del Estado chileno que regula y fiscaliza a bancos, cooperativas financieras y otras entidades que otorgan crédito. Finservice no está regulada por la CMF.

Preguntas Frecuentes sobre nuestra Asesoría

¿Finservice gestiona el crédito ante el banco?

No. Finservice brinda exclusivamente asesoría técnica para que la empresa prepare y organice su propia documentación. La gestión directa ante la institución financiera debe ser realizada por el cliente o sus representantes legales. Finservice no es una entidad financiera ni está regulada por la CMF.

¿En qué consiste la asesoría técnica?

Consiste en revisar y organizar la documentación financiera de la empresa (balances, carpeta tributaria, flujo de caja, estructura de deuda) para que quede técnicamente ordenada conforme a los estándares habituales de evaluación bancaria. Finservice no modifica documentos contables ni emite opiniones tributarias; esas funciones corresponden a contadores y asesores tributarios certificados.

¿Aseguran la aprobación del crédito?

No. La aprobación es facultad exclusiva de las instituciones financieras según su propia metodología de evaluación de riesgo. Finservice no puede garantizar ni prometer resultados sobre decisiones que toman terceros. Nuestro servicio se limita a organizar el expediente documental de forma ordenada.

¿Tienen convenios con bancos?

Finservice opera de forma independiente para mantener la objetividad en su asesoría. No recibimos comisiones de bancos ni actuamos como sus agentes comerciales. Esta independencia garantiza que nuestra orientación responde exclusivamente al interés del cliente.

¿Qué documentos analizan en su consultoría?

Revisamos carpetas tributarias, balances, estados de resultados, flujos de caja proyectados, informes de deudas vigentes y estructuras societarias para dar una visión integral de la situación documental de la empresa antes de presentar una solicitud ante una institución financiera.

¿Qué es FOGAPE y puede Finservice gestionarlo?

FOGAPE (Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios) es una garantía estatal administrada por BancoEstado que permite a empresas acceder a crédito bancario cuando no cuentan con garantías reales suficientes. La postulación a FOGAPE se realiza directamente a través de un banco habilitado por BancoEstado; Finservice no gestiona FOGAPE. Lo que sí hacemos es orientarte sobre los requisitos documentales que habitualmente exigen los bancos para presentar una solicitud con garantía FOGAPE.

¿Cuánto tiempo toma la preparación del expediente?

Depende de la complejidad financiera de la empresa y de la disponibilidad de la documentación. En casos donde la documentación está disponible y ordenada, el proceso puede tomar entre 3 y 7 días hábiles. El plazo de evaluación posterior lo determina exclusivamente la institución financiera ante la que el cliente presente su solicitud.

¿Cuál es la diferencia entre Finservice y un corredor de crédito?

Un corredor de crédito actúa como intermediario entre el cliente y las instituciones financieras, negocia condiciones y puede recibir comisiones de las entidades. Finservice no hace nada de eso: somos consultores técnicos que preparamos y organizamos documentación. No negociamos en nombre de nuestros clientes, no recibimos comisiones de instituciones financieras y no estamos regulados por la CMF como intermediarios.

Declaración de Transparencia Finservice opera exclusivamente como una firma de asesoría y consultoría técnica independiente. Finservice no es una institución financiera, no es banco, no es corredor de bolsa, no es intermediario de crédito y no está regulada ni fiscalizada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Nuestros servicios se limitan a la revisión, organización y preparación de documentación técnico-financiera para uso interno del cliente en su proceso de solicitud de crédito. Finservice no representa a clientes ante instituciones financieras, no gestiona solicitudes de crédito en nombre de terceros, no negocia condiciones financieras, no recibe comisiones de instituciones financieras y no garantiza resultados en ningún proceso de evaluación crediticia.

La evaluación, aprobación, condiciones y otorgamiento de cualquier financiamiento es responsabilidad única y exclusiva de las entidades reguladas por la CMF o la Ley General de Bancos de Chile.

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