certificado de fianza
Asesoría Experta en Certificados de Fianza para Pymes y Mercado Público
Preparamos el expediente técnico-financiero de su empresa para que pueda solicitar un certificado de fianza ante una Institución de Garantía Recíproca (IGR), conforme a los requisitos de la Ley 20.179.
Preparación de Expediente para IGR
Organizamos y revisamos la documentación que su empresa necesita reunir para presentar ante una IGR. La decisión de evaluación y aprobación corresponde exclusivamente a la IGR:
- Revisión y organización de balances y estados financieros proyectados.
- Recopilación de carpeta tributaria actualizada conforme a lo requerido por la IGR.
- Estructuración de garantías personales y societarias (Avales).
- Acreditación de experiencia técnica mediante contratos y OC.
- Revisión técnica de bases de licitación en Mercado Público.
Diagnóstico Previo de Viabilidad
Antes de iniciar el proceso, revisamos con usted los aspectos que las IGR suelen considerar al evaluar una solicitud. Este diagnóstico es orientativo; la decisión final corresponde exclusivamente a la IGR:
- Revisión de requisitos Ley 20.179 (clasificación Pyme) para verificar elegibilidad.
- Orientación sobre el impacto del comportamiento comercial (Dicom/Deuda CMF) en la evaluación de la IGR.
- Revisión preliminar de la documentación disponible según el monto del certificado requerido.
- Orientación en contratos públicos y privados de alta exigencia técnica.
Simulador de Costos de Fianza
Cálculo estimativo de comisiones para garantías IGR
¿Qué es un Certificado de Fianza IGR?
Es un instrumento de garantía financiera, regulado por la Ley 20.179, que permite a las Pymes respaldar sus obligaciones contractuales con la misma validez que una boleta bancaria.
Alternativa a la Boleta
Instrumento con mérito ejecutivo aceptado en todas las licitaciones públicas y privadas de Chile.
Sin Reporte CMF
En general no computa como deuda financiera en el sistema bancario, manteniendo intactas sus líneas de crédito.
Asesoría Técnica
Evaluamos su caso para presentarlo ante Instituciones de Garantía Recíproca con solvencia técnica.
Liquidez Inmediata
Evita el congelamiento de fondos propios, permitiendo reinvertir el capital en la operación del negocio.
¿Qué es una IGR y cómo opera en Chile?
Las Instituciones de Garantía Recíproca son entidades financieras creadas específicamente para facilitar el acceso de las Pymes a instrumentos de garantía competitivos.
Definición legal
Una IGR es una sociedad anónima especial, regulada por la Ley 20.179, autorizada por la CMF para emitir certificados de fianza en favor de Pymes. Su objeto exclusivo es otorgar garantías a empresas de menor tamaño para que puedan participar en contratos exigentes.
Modelo de garantía recíproca
El sistema funciona con dos tipos de socios: los socios partícipes (Pymes que reciben la fianza) y los socios protectores (instituciones o inversionistas que aportan el capital de garantía). Esto permite respaldar a múltiples empresas simultáneamente.
Supervisión y regulación
Las IGR están supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Para emitir un certificado, evalúan la capacidad de pago, el historial comercial y la solvencia del afianzado, exigiendo contragarantías proporcionales al riesgo.
Mérito ejecutivo
Los certificados de fianza emitidos por una IGR tienen mérito ejecutivo en Chile, lo que significa que el beneficiario puede exigir su cobro de manera expedita ante los tribunales, con la misma fuerza que una boleta bancaria.
Para Pymes chilenas
El sistema IGR está diseñado para empresas pequeñas y medianas (según la Ley 20.416) que frecuentemente no acceden a garantías bancarias por falta de historial crediticio o por no querer comprometer su línea de crédito.
Reafianzamiento
Las IGR pueden respaldar su capacidad de otorgamiento mediante el reafianzamiento con FOGAPE u otras instituciones de segundo piso, lo que amplía el volumen de garantías que pueden emitir a favor de las Pymes afiliadas.
¿Finservice es una IGR?
No. Finservice es una consultora técnica independiente. Las IGR son las únicas entidades autorizadas para emitir certificados de fianza en Chile. Nuestro rol es preparar y optimizar el perfil técnico-financiero de su empresa para presentarlo ante una IGR.
Roles en el Otorgamiento de Fianza
El Beneficiario
Mandante (público o privado) que exige la garantía para asegurar la ejecución del contrato.
El Afianzado (Pyme)
Empresa que solicita la fianza. Nuestra asesoría prepara su perfil para una calificación exitosa.
La IGR (Emisor)
Institución regulada que otorga el certificado de fianza tras evaluar el riesgo técnico-financiero.
¿Cómo se obtiene un Certificado de Fianza IGR?
La asesoría de Finservice se limita a las etapas de preparación y presentación documental; la evaluación, aprobación y emisión son facultad exclusiva de la IGR.
Diagnóstico financiero
Evaluamos tu perfil tributario, financiero y comercial para determinar la viabilidad de la fianza.
Estructuración del expediente
Preparamos el expediente técnico-financiero con la documentación habitualmente exigida por la IGR.
Presentación ante la IGR
Se presenta el perfil optimizado para evaluación de riesgo ante la institución emisora.
Aprobación y contragarantías
La IGR aprueba y define las contragarantías requeridas. Te asesoramos en su estructuración.
Emisión del certificado
La IGR emite el certificado de fianza con mérito ejecutivo, listo para presentar al mandante.
¿Qué Pymes se benefician de una fianza IGR?
El certificado de fianza IGR es especialmente útil para empresas de menor tamaño que necesitan garantizar contratos sin comprometer su capital de trabajo ni su línea de crédito bancaria.
Constructoras y contratistas Pyme
Empresas que ejecutan obras civiles, remodelaciones o mantención en contratos públicos o privados y necesitan respaldar el contrato sin boleta bancaria.
Proveedores de Mercado Público
Empresas inscritas en ChileProveedores que licitan suministros, servicios generales o consultorías para organismos del Estado y requieren garantía de seriedad o fiel cumplimiento.
Servicios de alimentación y aseo
Empresas que prestan servicios de casino, aseo o vigilancia en instituciones públicas, donde las bases exigen fianza de obligaciones laborales y de fiel cumplimiento.
Empresas de tecnología y TI
Pymes de software o servicios digitales que desarrollan proyectos para el sector público y requieren garantías por entrega de productos o cumplimiento de hitos contractuales.
Servicios ambientales y paisajismo
Empresas que ejecutan contratos de mantención de áreas verdes, gestión de residuos o reforestación en licitaciones municipales o de servicios del Estado.
Mantención y servicios industriales
Pymes especializadas en mantención eléctrica, mecánica o de infraestructura en plantas o instalaciones de grandes empresas que exigen garantía de buen funcionamiento.
Rubros frecuentes:
Comparativa: Fianza IGR vs. Boleta Bancaria
Desliza para ver la tabla completa
| Característica | Certificado de Fianza IGR | Boleta de Garantía Bancaria |
|---|---|---|
| Regulación | Ley 20.179 / IGR regulada por CMF | Ley General de Bancos |
| Información de Deuda | En general no reportable en CMF | Reportada como deuda directa |
| Uso de Capital | Libera flujo de caja | Inmoviliza capital o líneas de crédito |
| Garantías Contraparte | Flexibilidad de contragarantías | Alta exigencia de liquidez inmediata |
| Mérito Ejecutivo | Sí, reconocido por tribunales | Sí |
| Acceso para Pymes | Diseñado específicamente para Pymes | Requiere historial bancario consolidado |
| Validez en Mercado Público | Plenamente aceptado (Ley 19.886) | Sí |
Tipos de Certificados de Fianza Asesorados
Seriedad de la Oferta
Indispensable para participar en licitaciones de Mercado Público.
Fiel Cumplimiento
Garantiza la correcta ejecución de servicios y entrega de suministros.
Anticipos de Fondos
Respalda el correcto uso de adelantos de dinero en proyectos.
Canje de Retenciones
Sustitución de retenciones de estados de pago por certificados.
Obligaciones Laborales
Protección ante deudas previsionales y remuneraciones del personal.
Buen Funcionamiento
Garantía post-entrega para vicios ocultos o fallas técnicas.
Guía detallada de cada tipo de fianza IGR
Cada tipo de certificado responde a una etapa o necesidad específica del ciclo contractual de una Pyme en Mercado Público o contratos privados.
Fianza de Seriedad de la Oferta
Garantiza al mandante que la Pyme mantendrá su oferta durante la evaluación de la licitación y que firmará el contrato si resulta adjudicada. Es el primer paso para participar competitivamente en Mercado Público.
Fianza de Fiel Cumplimiento
Garantiza que la Pyme ejecutará el contrato conforme a las especificaciones técnicas, plazos y condiciones pactadas. Es la más solicitada en contratos de servicios y suministros públicos de mediana y larga duración.
Fianza de Correcta Inversión de Anticipo
Cuando el mandante entrega un anticipo para iniciar el trabajo, esta fianza garantiza que esos fondos serán destinados exclusivamente al proyecto, sin que la empresa deba renunciar al adelanto.
Fianza de Canje de Retenciones
Permite sustituir el monto retenido por el mandante en cada estado de pago (5–10%) por un certificado de fianza, liberando esos fondos de inmediato. Es clave para mejorar el flujo de caja durante la ejecución.
Fianza de Obligaciones Laborales y Previsionales
Muy exigida en contratos de servicios con personal (aseo, casino, vigilancia, mantención). Respalda el pago oportuno de remuneraciones y cotizaciones previsionales de los trabajadores asociados al contrato.
Fianza de Buen Funcionamiento
Cubre el período posterior a la entrega del bien o la recepción de la obra. Garantiza que la Pyme responderá ante vicios ocultos, defectos de fabricación o fallas técnicas durante el período de garantía post-contractual.
Marco normativo: Ley 20.179 y regulación de IGR
El sistema de Instituciones de Garantía Recíproca está respaldado por un marco legal sólido que otorga validez jurídica plena a los certificados emitidos.
Normativa aplicable
En Chile, las IGR son entidades autorizadas y fiscalizadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) bajo la Ley 20.179. Sus certificados de fianza tienen reconocimiento legal expreso en la normativa de contratación pública (Ley 19.886), siendo instrumentos equivalentes a la boleta bancaria ante el Estado.
- Ley N°20.179: Establece el marco legal para las Instituciones de Garantía Recíproca. Define su constitución, objeto, capital mínimo, operación y fiscalización por la CMF.
- Ley N°19.886: Ley de Bases de Contratos Administrativos del Estado. Reconoce los certificados de fianza IGR como instrumentos válidos de garantía en licitaciones públicas.
- CMF: Autoriza, supervisa y fiscaliza a las IGR. Toda IGR que opera legalmente en Chile debe estar inscrita y autorizada por este organismo.
- Ley N°20.416: Define la clasificación de Micro, Pequeña y Mediana Empresa en Chile, base para determinar si una empresa califica como socia partícipe de una IGR.
- FOGAPE: Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios. Puede actuar como reafianzador de las IGR, ampliando su capacidad de otorgar fianzas a las Pymes afiliadas.
- Mercado Público (ChileCompra): Portal oficial del Estado donde se licitan contratos. Las bases administrativas aceptan certificados IGR como garantías válidas.
¿Quién puede exigir fianza IGR?
Organismos públicos
- Municipalidades de todo Chile
- Hospitales y Servicios de Salud
- Corporaciones de educación municipal
- Ministerio de Obras Públicas (MOP)
- Serviu (proyectos habitacionales)
- Instituciones de defensa y orden
Mandantes privados
- Inmobiliarias y constructoras
- Empresas industriales y manufactureras
- Supermercados y retail
- Industria alimentaria y farmacéutica
- Empresas forestales y agroindustriales
- Empresas de telecomunicaciones
Fianza IGR: datos clave del sistema
Cifras relevantes para entender el alcance y las condiciones del sistema de garantías recíprocas en Chile.
Glosario de términos clave
Conceptos esenciales para entender el sistema de certificados de fianza IGR en Chile.
- IGR (Institución de Garantía Recíproca)
- Sociedad anónima especial autorizada por la CMF para emitir certificados de fianza a favor de Pymes. Su objeto exclusivo es el afianzamiento de empresas de menor tamaño bajo la Ley 20.179.
- Certificado de Fianza
- Instrumento emitido por una IGR que garantiza al beneficiario el cumplimiento de una obligación por parte de la Pyme afianzada. Tiene mérito ejecutivo y equivale a una boleta bancaria en contratos públicos.
- Afianzado (Socia Partícipe)
- La Pyme que recibe la fianza de la IGR. Debe cumplir la clasificación de micro, pequeña o mediana empresa según la Ley 20.416 y afiliarse a la IGR como socia partícipe.
- Socia Protectora
- Institución (banco, empresa, gremio, organismo público) que aporta capital a la IGR para respaldar su capacidad de otorgar fianzas. No recibe garantías, sólo rentabilidad sobre su aporte.
- Comisión de Fianza
- Precio que paga la Pyme a la IGR por el certificado. Se calcula como un porcentaje anual sobre el monto afianzado y la vigencia. Está afecta a IVA del 19%.
- Contragarantía
- Garantía que la Pyme entrega a la IGR para respaldar su responsabilidad si la IGR debe pagar al beneficiario. Puede ser personal (aval de socios) o real (hipoteca, prenda).
- Mérito Ejecutivo
- Atributo legal del certificado que permite al beneficiario exigir su cobro directamente ante los tribunales sin necesidad de un juicio previo de lato conocimiento.
- FOGAPE
- Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios, administrado por BancoEstado. Puede actuar como reafianzador de las IGR, ampliando su capacidad operativa y el acceso de las Pymes al sistema.
- Mercado Público (ChileCompra)
- Plataforma digital donde el Estado de Chile publica licitaciones y compras públicas. Los certificados IGR son instrumentos de garantía legalmente válidos en este portal.
- Pyme (según Ley 20.416)
- Clasificación que considera micro empresa (ventas ≤ 2.400 UF/año), pequeña empresa (ventas ≤ 25.000 UF/año) y mediana empresa (ventas ≤ 100.000 UF/año). Base para acceder al sistema IGR.
- Reafianzamiento
- Mecanismo por el cual una institución de segundo piso (como FOGAPE) cubre parte del riesgo de la IGR, permitiéndole emitir mayor volumen de fianzas sin comprometer su solvencia.
- Ejecución de la Fianza
- Acción del beneficiario de cobrar el certificado ante la IGR cuando el afianzado incumple. La IGR paga al beneficiario y luego se subroga en los derechos para recuperar el monto del afianzado.
Preguntas Frecuentes sobre Certificados de Fianza
¿Qué es un Certificado de Fianza IGR y en qué se diferencia de una boleta bancaria?
Un Certificado de Fianza IGR es un instrumento de garantía emitido por una Institución de Garantía Recíproca (IGR) bajo la Ley 20.179. Tiene mérito ejecutivo y es aceptado en licitaciones públicas con la misma validez que una boleta bancaria. La diferencia clave es que no afecta las líneas de crédito bancarias ni se reporta como deuda ante la CMF, y está diseñado específicamente para Pymes que no tienen acceso fluido al sistema bancario tradicional.
¿Son aceptados los Certificados de Fianza en Mercado Público?
Sí, plenamente. La Ley 19.886 reconoce los certificados de fianza emitidos por IGR como instrumentos de garantía válidos. Tienen la misma validez legal y financiera que una boleta de garantía bancaria o póliza de seguro en cualquier licitación pública de Chile.
¿Qué rol cumple Finservice en este proceso?
Actuamos como consultores técnicos independientes. Revisamos la solvencia de su empresa, identificamos oportunidades de mejora en su perfil y estructuramos el expediente técnico-económico para que usted lo presente ante las IGR. No somos una IGR ni emitimos certificados; nuestro valor está en organizar el expediente y agilizar los tiempos de la solicitud.
¿Cuánto cuesta emitir un certificado de fianza IGR?
El costo (comisión) depende del nivel de riesgo del afianzado, el monto garantizado, el tipo de fianza y el plazo de vigencia. Las IGR cobran una comisión neta proporcional al período y al monto, sobre la cual se aplica IVA del 19%. Use nuestro simulador para obtener una referencia orientativa. Los valores finales los determina exclusivamente la IGR.
¿Qué es un contragarante y por qué es necesario?
Un contragarante es la garantía de respaldo que la Pyme entrega a la IGR para cubrir el riesgo en caso de que deba pagar al beneficiario. Usualmente consiste en la fianza personal de los socios (aval), aunque también puede ser una garantía real (hipoteca o prenda) para montos mayores. La IGR define el tipo y monto según su evaluación de riesgo.
¿Mi empresa necesita ser socia de la IGR para obtener una fianza?
Sí. Para que una IGR emita un certificado a favor de su empresa, esta debe afiliarse como socia partícipe de la institución. Generalmente esto implica suscribir acciones por un monto definido por la IGR. La asesoría de Finservice incluye orientación sobre este proceso de afiliación y los requisitos de cada institución.
¿Qué documentos necesito para iniciar el proceso de asesoría?
Para el diagnóstico inicial necesitas: balances de los dos últimos años (o estados financieros disponibles), carpeta tributaria actualizada (F22, F29 recientes, IVA), RUT de la empresa y socios, malla de propiedad, historial de contratos ejecutados y, de ser posible, las bases de licitación del contrato a caucionar.
¿Pueden acceder al sistema IGR empresas con deuda en Dicom?
La existencia de deudas en Dicom o morosidades vigentes es un factor de riesgo que las IGR evalúan con especial atención y, en general, impacta negativamente la probabilidad de aprobación. Sin embargo, el análisis es caso a caso: el monto de la deuda, su antigüedad, si está en proceso de regularización y la solvencia general del afianzado son variables que se ponderan.
¿Se puede renovar o ampliar un certificado de fianza vigente?
Sí. La IGR puede prorrogar o renovar un certificado a solicitud del afianzado, sujeto a una nueva evaluación de riesgo. También puede emitir un endoso para modificar el monto o la vigencia. Le asesoramos en la preparación de la documentación necesaria para solicitar estas modificaciones.
¿Cuánto tiempo demora el proceso desde la solicitud hasta la emisión?
Los plazos varían según la IGR y la complejidad del perfil. En términos generales, la evaluación inicial puede tomar entre 3 y 10 días hábiles. La etapa previa de estructuración del expediente con Finservice puede requerir de 1 a 5 días hábiles adicionales, según la disponibilidad de la documentación.