Factoring Internacional
Asesoría Experta en Factoring Internacional para Exportadores e Importadores
Convierte tus facturas de exportación en liquidez inmediata. Estructuramos tu perfil financiero para maximizar tus probabilidades de aprobación frente a las instituciones de factoring internacional del mercado.
Documentación para estructurar tu operación
Preparamos tu expediente con los antecedentes que exigen las instituciones de factoring internacional:
- Carpeta tributaria actualizada y estados financieros recientes.
- Facturas de exportación o documentos de embarque (Bill of Lading, AWB).
- Contratos comerciales o purchase orders con el comprador extranjero.
- Historial de ventas al exterior y comportamiento de pago del deudor.
- Datos del importador (razón social, país, RUT o tax ID equivalente).
Perfil de viabilidad para Factoring Internacional
Nuestra asesoría está dirigida a empresas exportadoras o importadoras que cumplan con estos parámetros base:
- Exportaciones o importaciones demostrables con documentación aduanera.
- Compradores extranjeros identificables y con historial comercial.
- Facturas en divisas (USD, EUR, GBP u otras) con plazo de cobro definido.
- Sin morosidades financieras graves en el sistema nacional e internacional.
Estimador de Factoring Internacional
Calcula de forma orientativa el anticipo disponible y el costo de tu operación de factoring de exportación.
Simulador de Factoring Internacional
Estimación referencial · Tasas promedio de mercado
¿Qué es el Factoring Internacional?
Es un mecanismo financiero mediante el cual una empresa exportadora cede sus facturas o cuentas por cobrar al exterior a un factor (institución especializada), obteniendo liquidez inmediata sin esperar el plazo de pago pactado con el comprador extranjero.
Liquidez Inmediata en Divisas
Accede al valor de tus facturas de exportación en USD o EUR sin esperar 30, 60 o 90 días a que el comprador pague.
Cobertura de Riesgo de Impago
En la modalidad sin recurso, el factor asume el riesgo de insolvencia del deudor extranjero, protegiendo tu flujo de caja.
Alcance Global
Opera con compradores en más de 40 países a través de redes internacionales de factoring como FCI o IFG.
Sin Deuda Bancaria
El factoring no genera pasivo financiero en tu balance. No compromete tus líneas de crédito bancarias existentes.
¿Cómo funciona el Factoring Internacional?
1. Exportas y emites la factura
Realizas la exportación de bienes o servicios y emites la factura al comprador extranjero con plazo de pago acordado.
2. Cedes la factura al factor
El factor evalúa al deudor extranjero, aprueba la operación y te anticipa entre el 70% y el 90% del monto de la factura.
3. El factor cobra y te liquida el saldo
Al vencimiento, el comprador paga al factor. Tú recibes el saldo restante, menos los costos financieros acordados.
Factoring Internacional: Con Recurso vs. Sin Recurso
Las dos modalidades principales tienen diferencias clave que debes conocer antes de estructurar tu operación.
| Característica | Sin Recurso (Export Factor) | Con Recurso |
|---|---|---|
| Riesgo de impago del deudor | Lo asume el factor (seguro de crédito incluido) | Lo asume el exportador si el deudor no paga |
| Costo financiero | Mayor (incluye prima de seguro de crédito) | Menor (sin cobertura de insolvencia) |
| Impacto en balance | La cuenta por cobrar sale del balance (off-balance) | La deuda contingente permanece en el balance |
| Evaluación del deudor | El factor internacional evalúa al comprador extranjero | Evaluación centrada en el exportador nacional |
| Ideal para | Exportadores con compradores en mercados emergentes o nuevos | Exportadores con compradores de alta confianza y largo historial |
Tipos de Factoring Internacional que Estructuramos
Según el tipo de operación, el país del deudor y tu necesidad, identificamos el instrumento más adecuado.
Factoring de Exportación
El exportador cede sus facturas al exterior. El factor anticipa el pago y gestiona el cobro al comprador extranjero.
Factoring de Importación
El factor local garantiza el pago al exportador extranjero, facilitando que el importador acceda a plazos de crédito más favorables.
Factoring Bilateral (Two-Factor)
Intervienen un factor exportador y un factor importador en distintos países, cubriendo ambos extremos de la operación.
Factoring Confidencial
La cesión de facturas se gestiona sin notificación al deudor extranjero, preservando la relación comercial directa.
Confirming Internacional
El factor gestiona el pago a proveedores extranjeros, permitiendo al importador acceder a plazos extendidos de financiamiento.
Forfaiting
Para exportaciones de mediano y largo plazo, el factor adquiere títulos de crédito (letras, pagarés) sin recurso contra el exportador.
Principales mercados con cobertura operativa
Estructuramos operaciones de factoring con compradores en los principales destinos de exportación desde Chile.
Preguntas Frecuentes sobre Factoring Internacional
¿En qué se diferencia el factoring internacional del factoring nacional?
En el factoring nacional el deudor y el cedente están en el mismo país. En el factoring internacional, el comprador (deudor) se encuentra en el extranjero, lo que implica la evaluación del riesgo país, el riesgo de tipo de cambio y la aplicación de normativas de comercio exterior. El factor también puede actuar como cobrador en el país del deudor a través de su red internacional.
¿Mi empresa debe ser grande para acceder al factoring internacional?
No. Las pymes exportadoras también pueden acceder. Lo más importante es contar con facturas de exportación documentadas, un comprador extranjero identificable y un historial de ventas al exterior. Nuestra asesoría está orientada precisamente a estructurar el perfil de pymes que ya exportan pero no han accedido aún a este instrumento.
¿El factoring internacional cubre el riesgo de tipo de cambio?
No de forma inherente. El factor anticipa el monto en la divisa de la factura (USD, EUR, etc.), pero la cobertura del riesgo de tipo de cambio requiere instrumentos adicionales como forwards de divisas. En nuestra asesoría evaluamos esta variable para que puedas tomar una decisión informada.
¿Qué documentos de exportación son necesarios para ceder la factura?
Generalmente se requiere la factura comercial, el documento de transporte (Bill of Lading, Airway Bill o carta de porte), el certificado de origen, la declaración de exportación (DUS en Chile) y en algunos casos la póliza de seguro de la mercancía. Te asesoramos en reunir y validar toda la documentación requerida.
¿Cuánto tiempo tarda en estar disponible el anticipo?
Una vez que el factor aprueba la operación y verifica los documentos de exportación, el anticipo puede estar disponible en 24 a 72 horas hábiles. Los tiempos iniciales pueden ser mayores si es la primera operación con ese deudor extranjero, ya que requiere una evaluación de crédito del comprador.
¿Finservice gestiona el factoring directamente o nos conecta con el factor?
Finservice opera exclusivamente como consultora. Estructuramos tu expediente, evaluamos cuál factor se ajusta mejor a tu operación y perfil, y presentamos tu caso de forma técnica y documentada. La aprobación, el anticipo y la gestión de cobro son competencia exclusiva del factor financiero.
¿Es posible operar en factoring internacional con compradores nuevos sin historial?
Es posible, aunque más complejo. El factor realizará una investigación crediticia del comprador extranjero. En estos casos, la modalidad sin recurso puede ser más difícil de aprobar o tener un costo mayor. Te asesoramos en evaluar alternativas como el seguro de crédito a la exportación complementario.
¿El factoring internacional tiene alguna implicancia tributaria en Chile?
La cesión de facturas de exportación tiene particularidades tributarias relacionadas con el IVA exportador y el tratamiento de los ingresos en divisa. Recomendamos siempre la revisión con un contador o asesor tributario especializado. Nuestro rol es la estructuración financiera de la operación, no la asesoría fiscal.
La evaluación de riesgo del deudor extranjero, la aprobación de la operación, el monto del anticipo, la tasa de descuento definitiva y la gestión de cobro son competencia exclusiva de las instituciones de factoring internacional reguladas que reciben nuestras presentaciones estructuradas.