PÓLIZA DE GARANTÍA

Póliza de garantía en Chile: respaldo financiero y liquidez para tu negocio

En el entorno empresarial actual, las pólizas de garantía en Chile se han consolidado como una herramienta estratégica para la gestión de contratos. Emitidas por compañías de seguros, estas pólizas funcionan como un respaldo financiero que asegura el cumplimiento de obligaciones frente a terceros, ya sean entidades públicas o privadas.

A diferencia de otros instrumentos, los seguros de caución permiten que las empresas ejecuten contratos con seguridad, protegiendo los intereses del beneficiario sin sacrificar la operatividad de la empresa contratista.

Gestión integral de pólizas de garantía con Finservice

En Finservice, facilitamos a empresas y profesionales independientes la obtención de garantías de manera rápida y competitiva. Nuestro servicio está diseñado para quienes participan en licitaciones de Mercado Público, proyectos de construcción o prestación de servicios, y necesitan demostrar solvencia inmediata ante sus mandantes.

¿Qué es una póliza de garantía y cómo funciona?

También conocidas como seguros de caución, estas pólizas son contratos que sustituyen garantías tradicionales como boletas bancarias o depósitos en efectivo. Su funcionamiento se basa en tres pilares:

• Tomador (Afianzado): La empresa o persona que contrata la póliza.
• Asegurador: La compañía que emite el respaldo.
• Beneficiario: El tercero (cliente o mandante) que exige la garantía.

En incumplimientos, la aseguradora indemniza hasta el monto acordado, regulado por la Ley de Compras Públicas (N° 19.886).

Casos de uso de pólizas de garantía en Chile

• Licitaciones del Estado vía Mercado Público.
• Obras de infraestructura y construcción.
• Contratos industriales o especializados.
• Proyectos con fondos públicos o internacionales.

Tipos de pólizas de garantía que gestionamos en Finservice

En Finservice gestionamos distintos tipos de pólizas de garantía, según la etapa o naturaleza del contrato:

• Póliza de seriedad de la oferta: Respalda que el oferente, si se adjudica el contrato, lo firmará bajo los términos propuestos.

• Póliza de fiel cumplimiento: Garantiza que el contrato se ejecutará correctamente y conforme a lo acordado.

• Póliza de obligaciones laborales y previsionales: Asegura el cumplimiento de compromisos con los trabajadores.

• Póliza por correcta inversión de anticipos: Protege al mandante ante el uso indebido de anticipos entregados al contratista.

• Póliza de buen funcionamiento: Cubre fallas o defectos que puedan surgir tras la entrega de la obra o servicio.

• Póliza de correcta ejecución de obra: Protege contra defectos o fallas posteriores a la entrega de una obra.

• Póliza de anticipo: Garantiza al mandante (cliente) que, si entrega un anticipo de dinero al contratista, ese monto estará asegurado en caso de incumplimiento.

Ventajas de las pólizas de garantía frente a otras formas de caución

En comparación con las boletas bancarias o depósitos en efectivo, las pólizas de garantía presentan ventajas muy significativas:

• No inmovilizan capital: El contratista no necesita bloquear fondos propios.

• Mayor liquidez: Se libera flujo de caja para destinarlo a la operación del negocio.

• Rapidez en la emisión: El trámite suele ser más ágil que en el sistema bancario.

• Flexibilidad: Se adaptan a diferentes tipos de contratos y exigencias.

• Reconocimiento oficial: Tienen plena validez legal en licitaciones públicas y privadas en Chile.

Marco regulatorio de las pólizas de garantía en Chile

En Chile, las pólizas de garantía están reguladas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), que supervisa la operación de las compañías de seguros. Además, su uso en contratos con el Estado está permitido en la Ley de Compras Públicas (Ley N.º 19.886), lo que las hace totalmente aceptadas en procesos licitatorios a través de Mercado Público.

Dificultades comunes en la obtención de pólizas de garantía

Si bien las pólizas son sumamente útiles, no siempre resulta fácil obtenerlas. Las aseguradoras suelen evaluar exhaustivamente la capacidad y solidez del solicitante, revisando factores como su situación financiera, historial de cumplimiento contractual, experiencia en el rubro y antecedentes comerciales.

Esto genera que muchas pequeñas y medianas empresas enfrenten barreras para acceder a este instrumento. Precisamente allí surge la importancia de contar con el apoyo de intermediarios especializados, que faciliten el acceso a pólizas de garantía y optimicen las condiciones de contratación.

El servicio de gestión de Finservice en la obtención de pólizas de garantía

En este escenario, Finservice se posiciona como un actor clave en el mercado chileno, brindando un servicio integral de gestión de obtención de pólizas de garantía. Su misión es simplificar y asegurar que las empresas puedan cumplir con las exigencias de licitaciones y contratos, sin tener que enfrentar procesos engorrosos o trabas financieras.

Los principales aportes de Finservice son:

• Asesoría experta y personalizada
  Finservice analiza las necesidades específicas de cada cliente y determina qué tipo de póliza es la más adecuada según el contrato a respaldar.

• Intermediación ágil con aseguradoras
  Mantiene relaciones con compañías de seguros autorizadas, lo que permite acelerar la obtención de pólizas y negociar condiciones favorables.

• Optimización de costos y condiciones
  Al centralizar el proceso y contar con experiencia en el mercado, Finservice facilita acceder a mejores tasas y condiciones que si la empresa gestionara por sí misma la póliza.

• Cumplimiento de plazos exigentes
  En licitaciones públicas y privadas los tiempos suelen ser muy ajustados. Finservice se encarga de que las pólizas se emitan a tiempo, evitando exclusiones o sanciones.

• Acompañamiento continuo
  No se limita a la obtención inicial, sino que asesora en la renovación, reemplazo o seguimiento de pólizas, para garantizar que la empresa cumpla siempre con sus obligaciones contractuales.

En definitiva, Finservice actúa como un socio estratégico para empresas de todos los tamaños, ayudándolas a competir en igualdad de condiciones y a cumplir con las exigencias tanto de clientes privados como del sector público.

Proceso de solicitud

• Análisis del requerimiento.
• Selección del tipo de póliza y la aseguradora más adecuada.
• Recolección y validación de documentación.
• Presentación de la solicitud.
• Evaluación y aprobación.
• Emisión de la póliza una vez pagada la prima.

¿Quiénes pueden acceder?

Este servicio está disponible para empresas y personas naturales con giro comercial que:

• No tengan morosidad vigente.

• Presenten su documentación legal y financiera al día.

• Requieran respaldo para contratos públicos o privados. 

Comparación entre póliza, fianza y boleta bancaria

 

¿Cómo empezar?

Completa el formulario en nuestro sitio web y uno de nuestros ejecutivos te contactará para evaluar tu caso. Este primer análisis no tiene costo. Nuestro compromiso es ayudarte a asegurar tus contratos y fortalecer tu posición sin comprometer tu capital de trabajo.

 

Preguntas Frecuentes

 

¿Qué pasa si necesito cancelar o finalizar una póliza de garantía antes del vencimiento?

Si requieres cancelar una póliza de garantía antes de su vencimiento, es necesario notificar a la aseguradora y cumplir con las condiciones estipuladas en el contrato de la póliza. Esto puede implicar el pago de comisiones o penalizaciones dependiendo del tiempo restante y del tipo de póliza. Finservice te asesorará para realizar el trámite correctamente y minimizar costos asociados.

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¿Puedo renovar o extender una póliza de garantía que está próxima a vencer?

Sí, la mayoría de las pólizas de garantía pueden ser renovadas o extendidas previo al vencimiento para asegurar la continuidad de la cobertura. Es importante iniciar este proceso con anticipación para evitar interrupciones que puedan afectar tus contratos o proyectos. En Finservice te apoyamos para gestionar la renovación de manera rápida y eficiente.

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¿Qué información adicional debe proporcionar la empresa para proyectos con requisitos regulatorios específicos?

En proyectos que requieren cumplir con regulaciones particulares (por ejemplo, obras públicas o proyectos ambientales), la aseguradora puede solicitar documentos adicionales como certificaciones, permisos o informes técnicos. Finservice te guiará en la recopilación y presentación de esta documentación para cumplir con todos los requisitos legales y facilitar la aprobación de tu póliza.